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　　案例分析：交易欺詐

　　DataVisor與財富500強金融機構(gòu)攜手應(yīng)對交易欺詐

　　客戶簡介

　　DataVisor最近與一家位列財富500強的性金融機構(gòu)攜手合作，該公司在超過200個國家提供服務(wù)并且已經(jīng)進入金融服務(wù)行業(yè)超過100年。通過合作，DataVisor對該公司進行實時保護，使其免于交易欺詐。

　　該金融機構(gòu)具有處理欺詐的悠久歷史和豐富經(jīng)驗。當其與DataVisor合作前，已經(jīng)部署超過30種第三方欺詐解決方案，聘用了一支經(jīng)驗豐富的內(nèi)部反欺詐團隊。但是，這家公司覺得可以做的更好。每月該金融機構(gòu)都會因欺詐交易損失數(shù)百萬美元。

　　DATAVISOR服務(wù)的主要亮點

　　挑戰(zhàn)

　　欺詐交易難以捕捉，因為攔截一筆交易的決定需要在數(shù)秒做出。并且，拒絕一個優(yōu)質(zhì)用戶的正常交易將直接給該用戶對公司和公司產(chǎn)品的信任帶來負面影響。

　　盡管該公司已經(jīng)部署相應(yīng)的風控系統(tǒng)并防止了很多攻擊，但是他們疲于應(yīng)付欺詐者愈加復(fù)雜且變化多端的攻擊技巧。一些攻擊者使用不同的IP地址、和設(shè)備ID來創(chuàng)建多個賬戶以擴大攻擊的影響，并通過進一步發(fā)送不同金額的匯款來混淆視聽，以躲避傳統(tǒng)的規(guī)則系統(tǒng)和機器學習模型。在這種攻擊下，數(shù)量可觀的欺詐交易躲過了現(xiàn)有系統(tǒng)的檢查，使得攻擊者從中獲利頗多。

　　DATAVISOR如何幫助

　　覆蓋率提升

　　當客戶初次接觸DataVisor時，他們期待能夠在現(xiàn)有覆蓋率基礎(chǔ)上有一個顯著的提升。DataVisor的結(jié)果大大超越了他們的預(yù)期，其現(xiàn)有解決方案并檢測出30%的額外欺詐交易，每個月幫助該挽回超過100萬美元的欺詐損失。

　　許多新的復(fù)雜攻擊技巧在測試階段未被發(fā)現(xiàn)，并且還有更多的直至DataVisor部署時日仍未被發(fā)現(xiàn)。例如，DataVisor發(fā)現(xiàn)一個新型的欺詐用戶群組，該欺詐用戶群組在實施欺詐前會實行數(shù)周的潛伏。這些潛伏用戶使用各種不同的IP地址，姓名，信用，設(shè)備ID和其他信息。他們非常謹慎以避免被傳統(tǒng)檢測手段發(fā)現(xiàn)。但DataVisor的無監(jiān)督用戶分析服務(wù)能夠自動發(fā)現(xiàn)用戶間的相似性和他們有組織的異常行為：所有用戶發(fā)動攻擊之前都在美國境內(nèi)做少量但極相似的交易測試。

　　早期檢測

　　DataVisor還能夠在欺詐性用戶發(fā)動攻擊之前進行預(yù)警。DataVisor能夠在實際交易前提前至少20小時檢測出50%的欺詐交易。90%的欺詐性交易能夠在實際交易發(fā)生前提前至少3小時被檢測到。幾乎所有檢測到的欺詐性賬戶都能夠在造成公司實際損失前被屏蔽。

　　實時決策

　　在測試過程中DataVisor的實時檢測能力得到了評估并滿足了公司的亞秒級響應(yīng)時間需求。也就是說，DataVisor能夠在數(shù)小時內(nèi)分析該公司數(shù)月內(nèi)的海量交易數(shù)據(jù)。迅速處理海量數(shù)據(jù)同時保持復(fù)雜檢測引擎的準確度是DataVisor的核心競爭力之一。

　　DATAVISOR如何工作

DataVisor能夠發(fā)現(xiàn)以一定方式關(guān)聯(lián)的惡意用戶，即便這些用戶單獨來看都和正常用戶非常相似。

　　›  檢測各種類型的交易：DataVisor的攻擊群組檢測可以識別惡意賬戶之間的關(guān)聯(lián)性以捕獲惡意群組的全部成員。

　　›  無需標簽或訓練數(shù)據(jù)：DataVisor能夠檢測客戶未知的新類型攻擊。

　　›  智能性決策輔助：定制的“拖放”數(shù)據(jù)可視化工具可以幫助客戶更好的監(jiān)控平臺上的欺詐狀況和趨勢。

　　總結(jié)

　　該金融機構(gòu)已經(jīng)在業(yè)務(wù)中部署了DataVisor的欺詐檢測服務(wù)，極大提高了欺詐交易的攔截率。這使得該機構(gòu)能夠在不影響正常用戶交易體驗的情況下，每年節(jié)省1200萬美元。