一、金融銀行業(yè)信息化的特點

金融銀行業(yè)作為一個國民經(jīng)濟的代表與支柱性行業(yè)，其信息化工作在以下幾個方面有著較高的要求：

1、嚴格的控制和監(jiān)管;

2、數(shù)據(jù)的準確性、可靠性、實時性，保證銀行的信譽度；

3、安全性、保密性；

4、開放性、與業(yè)務(wù)系統(tǒng)及其他外部系統(tǒng)的數(shù)據(jù)集成性要求高；

5、系統(tǒng)的可擴展性，滿足銀行不斷發(fā)展的業(yè)務(wù)需求。

二、 當前我國金融銀行業(yè)信息化現(xiàn)狀分析

當前，我國各大國有銀行與商業(yè)銀行信息化程度不斷提高，其所擁有的各類核心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，能夠較好的滿足銀行開展各類業(yè)務(wù)的需求。隨著銀行信息化工作的不斷深入與發(fā)展，管理信息系統(tǒng)（包括流程管理系統(tǒng)、辦公自動化管理系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)等），作為核心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的輔助與支持，已經(jīng)越來越成為銀行工作者們所關(guān)注的焦點。而這一方面，也是我國當前各大銀行，尤其是股份制商業(yè)銀行信息化工作較為薄弱的一個方面。目前，很多商業(yè)銀行對于流程和文檔的管理，大多沿用傳統(tǒng)的NOTES系統(tǒng)，無論是在技術(shù)架構(gòu)、功能應(yīng)用、系統(tǒng)擴展性、整合性、靈活性等方面，均無法滿足銀行不斷發(fā)展的業(yè)務(wù)需求。

三、 微宏流程化銀行解決方案

微宏作為目前國內(nèi)專業(yè)的協(xié)同管理專家，結(jié)合我國金融銀行業(yè)的特點與自身在金融銀行業(yè)的實踐經(jīng)驗，提出了完整的基于金融銀行業(yè)的流程化管理解決方案，旨在打造現(xiàn)代流程銀行。

微宏金融銀行業(yè)的工作流程解決方案主要包括以下幾個方面：

（一）、整合銀行流程

通過微宏*的工作流平臺，將銀行業(yè)務(wù)流程與辦公流程統(tǒng)一管理起來，具體來說，可以概括為以下幾點：

1、無紙化管理銀行的業(yè)務(wù)審批流程與行政辦公審批流程，將授信審批流程、放款審批流程、信用評級流程、呈批件流程、收發(fā)文流程、人事管理流程等集成在一個統(tǒng)一的工作流平臺中，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程與辦公流程的集中統(tǒng)一管理。同時，微宏提供功能豐富、操作便捷的流程與表單設(shè)計器，能夠隨需而變，滿足銀行快速發(fā)展的業(yè)務(wù)需求；

2、在銀行很多流程（諸如授信審批流程、放款審批流程、信用評級流程等業(yè)務(wù)流程）的流轉(zhuǎn)過程中，常常伴隨著大量基礎(chǔ)文檔材料的流轉(zhuǎn)與查閱。當前很多銀行還依賴于傳統(tǒng)的手工方式，通過、郵件、甚至人工傳遞的方式，直接導(dǎo)致高成本、低效率以及大量的重復(fù)勞動，而且增加了人為的信用風險。通過微宏工作流技術(shù)，將紙質(zhì)的文檔材料轉(zhuǎn)化為電子材料，通過與掃描儀客戶端的高度集成，盡可能避免人為的重復(fù)勞動。同時，在各級審查人員查閱電子材料時，可以通過的形式進行查閱，方便快捷、生動形象,從而實現(xiàn)銀行工作流程的協(xié)同化與無紙化，提升工作效率、節(jié)約運營成本，并有效降低人為干預(yù)的信用風險；

3、在業(yè)務(wù)的運作過程中，微宏工作流平臺可實時提取業(yè)務(wù)流程的相關(guān)數(shù)據(jù)，根據(jù)業(yè)務(wù)部門需求生成一定的臺帳報表，為諸如信用審查部、風險管理部、放款中心等眾多業(yè)務(wù)部門提供完善的臺帳管理功能。同時，根據(jù)業(yè)務(wù)部門的需求，通過對臺帳數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析，生成多維度臺帳報表，滿足銀行不同部門的管理要求；

（二） 實現(xiàn)核心行政辦公流程的電子化

1、對行政審批的核心流程，如發(fā)文流程、收文處理流程和簽報流程，進行全過程的信息化管理，避免或減少文件復(fù)印和往返傳閱，提高工作效率。

2、通過知識文檔管理，實現(xiàn)規(guī)章制度、公共資料、常用表單等文件的共享。

3、加強的縱向和橫向信息交流和互動性，利用電子郵件、BBS論壇、通訊錄、日程安排、短信等工具，圖文并茂，形式多樣，充分體現(xiàn)企業(yè)文化。

（三）、加強風險管控

加強風險管理，通過信息化的手段提高銀行抵御風險的能力，是微宏金融銀行業(yè)的解決方案的另一個重要方面。

1、通過風險敞口管理功能模塊，加強信貸工作中的風險敞口管理，保證每一筆有風險性質(zhì)的額度，都能夠根據(jù)審查意見進行放款，確保每一筆放款都用的正確，用的到位。例如，一筆業(yè)務(wù)是用于人民幣業(yè)務(wù)還是國際貿(mào)易項下業(yè)務(wù)，是用于人民幣短期還是中長期，是用于票據(jù)業(yè)務(wù)還是其他業(yè)務(wù)，都需要有嚴格的管控。通過風險敞口管理功能模塊，能夠在信貸管理工作中，有效降低業(yè)務(wù)風險，提升管理水平與質(zhì)量；

2、通過完善嚴密的崗位機制與權(quán)限控制，確保組織機構(gòu)分工明確，以及體系內(nèi)部實施嚴格的的控制與監(jiān)管；

（四）、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)

微宏在金融銀行業(yè)的流程化解決方案當中，引入了具有銀行業(yè)務(wù)特色的客戶關(guān)系管理功能模塊(或整合現(xiàn)有CRM系統(tǒng))，將企業(yè)客戶的基本信息、基礎(chǔ)材料（財務(wù)報表、營業(yè)執(zhí)照等）、風險敞口相關(guān)信息、歷史業(yè)務(wù)信息等數(shù)據(jù)，集中統(tǒng)一管理起來，并且進行嚴格的權(quán)限控制，當前用戶能夠看到什么信息，不能夠看到什么信息，都有嚴格的機制。而且，客戶關(guān)系管理功能模塊與流程緊密結(jié)合，使得各級流程審批人員能夠?qū)崟r查看當前客戶的信息資料，方便直觀、一目了然；

（五）、與銀行其他系統(tǒng)的集成

微宏為金融銀行機構(gòu)提供的流程與文檔的工作流管理平臺，能夠與銀行的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)（例如信貸管理系統(tǒng)、會計系統(tǒng)等）進行數(shù)據(jù)集成，實時抓取其他系統(tǒng)的重要數(shù)據(jù)。這樣，就能夠有效消除金融銀行機構(gòu)內(nèi)部的信息孤島，大大減少人為的數(shù)據(jù)干預(yù)風險，進一步提升銀行的信息化水平。