【中國智能制造網(wǎng) 訪談】“眼下，大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)以及大數(shù)據(jù)金融均面臨政策法律中的空白和不確定，在發(fā)展大數(shù)據(jù)金融時(shí)，一定要堅(jiān)守法律底線，保障金融消費(fèi)者權(quán)益。只有這樣，才能讓大數(shù)據(jù)金融在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下開展創(chuàng)新探索。”
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)創(chuàng)始人 黃震
金融業(yè)與大數(shù)據(jù)的深度融合是大勢(shì)所趨。隨著數(shù)據(jù)源的不斷豐富以及數(shù)據(jù)應(yīng)用的逐步發(fā)展，大數(shù)據(jù)在助力傳統(tǒng)金融業(yè)轉(zhuǎn)型、提升金融服務(wù)的有效性和普惠性等方面不斷探索出新的可能。如今，大數(shù)據(jù)究竟給金融業(yè)帶來了哪些改變；今后，大數(shù)據(jù)在撬動(dòng)金融業(yè)方面還能發(fā)揮哪些作用？近日，記者就此話題專訪了中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)創(chuàng)始人黃震。
大數(shù)據(jù)使得金融數(shù)字化進(jìn)程不斷加快
記者：在金融移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的趨勢(shì)下，應(yīng)該如何發(fā)展普惠金融？
黃震：首先，在大數(shù)據(jù)技術(shù)支持下，金融數(shù)字化的進(jìn)程正不斷加快。目前，無論是貨幣的數(shù)字化，還是其他金融產(chǎn)品的數(shù)字化，都可以在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上快速實(shí)現(xiàn)。第二，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)可以通過移動(dòng)終端將技術(shù)普惠到個(gè)體，搭載數(shù)字化的金融服務(wù)完全可以實(shí)現(xiàn)。第三，應(yīng)用大數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)和創(chuàng)造普惠金融的應(yīng)用場景，老百姓吃、穿、用、行都可以使用金融支付。
另外，投資借貸理財(cái)也可以通過手機(jī)智能終端來方便操作，不僅可以方便個(gè)人投資理財(cái)，也為中小企業(yè)借貸融資提供了更多的途徑。
大數(shù)據(jù)金融與資金安全緊密相連
記者：面對(duì)當(dāng)前大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，如何處理金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的關(guān)系？
黃震：創(chuàng)新往往意味著突破原有的局限，同時(shí)也可能帶來一些與原有格局的沖突，以及一些新風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的可能，大數(shù)據(jù)金融也不例外。從倡導(dǎo)大數(shù)據(jù)金融創(chuàng)新開始，就應(yīng)該考慮其安全與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡，以及創(chuàng)新與監(jiān)管的協(xié)調(diào)。
大數(shù)據(jù)金融的風(fēng)險(xiǎn)，首先在于大數(shù)據(jù)的技術(shù)基礎(chǔ)可能存在一定的隱患和漏洞，要盡量在技術(shù)手段上建立完善的保障措施和防范體系。其次，大數(shù)據(jù)金融從業(yè)者要加強(qiáng)道德建設(shè)，建立起一套防欺詐的機(jī)制。此外，目前國內(nèi)的個(gè)人數(shù)據(jù)泄露問題亟待解決，大數(shù)據(jù)金融與資金安全緊密相連，必須做好風(fēng)控防范，才能讓大家放心使用。
眼下，大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)以及大數(shù)據(jù)金融均面臨政策法律中的空白和不確定，在發(fā)展大數(shù)據(jù)金融時(shí)，一定要堅(jiān)守法律底線，保障金融消費(fèi)者權(quán)益。只有這樣，才能讓大數(shù)據(jù)金融在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下開展創(chuàng)新探索。
在市場和政府之外，我們還需要“柔性之手”
記者：貴陽大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)的成立，對(duì)貴陽市大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展將會(huì)發(fā)揮怎樣的促進(jìn)作用？
黃震：長久以來，科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融創(chuàng)新都面臨著“市場一放就亂、政府一管就死”的困境。為了改變這一境況，我們提出要加大第三部門的建設(shè)力度，引入社會(huì)組織行業(yè)自律功能——在市場這只“看不見的手”和政府這只“看得見的手”之外，培育由社會(huì)創(chuàng)新而生成的社會(huì)“透明柔性之手”，借此增加對(duì)于創(chuàng)新行業(yè)的規(guī)范法則。
貴陽大數(shù)據(jù)金融協(xié)會(huì)就是關(guān)于“柔性之手”的一個(gè)大膽嘗試。，增加“柔性之手”。協(xié)會(huì)可以輔助政府進(jìn)行創(chuàng)新監(jiān)管，引導(dǎo)市場進(jìn)行自律規(guī)范，從而推動(dòng)大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)的健康協(xié)調(diào)發(fā)展。同時(shí)，可以通過協(xié)會(huì)加強(qiáng)協(xié)會(huì)會(huì)員的自律，完善行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)公約的建設(shè)，搭建企業(yè)與政府溝通對(duì)話的良好機(jī)制。這些舉措對(duì)促進(jìn)新秩序的形成有著重要意義。
記者：貴陽正在發(fā)展區(qū)塊鏈等金融技術(shù)，這對(duì)貴陽市大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展有怎樣的推動(dòng)作用？
黃震：在現(xiàn)在全球經(jīng)濟(jì)低迷的態(tài)勢(shì)下，區(qū)塊鏈的投資與研發(fā)可謂是一枝獨(dú)秀。貴陽抓住了這個(gè)先機(jī)，大力引進(jìn)區(qū)塊鏈研發(fā)機(jī)構(gòu)，并且已經(jīng)初步形成了產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)和服務(wù)能力。區(qū)塊鏈可以跟以前的大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)、大數(shù)據(jù)金融相配合，從而實(shí)現(xiàn)協(xié)同發(fā)展，因?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)是基于P2P組網(wǎng)之后的新一代互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施，具有分布式、區(qū)中心、實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)升級(jí)、共同維護(hù)等功能，可以解決我國金融體系中一個(gè)大的“痛點(diǎn)”——信任難題。
同時(shí)，區(qū)塊鏈下有一個(gè)共同記賬的特點(diǎn)，省卻了各方記賬、反復(fù)審計(jì)、認(rèn)證等工作，加速了金融服務(wù)的效率。區(qū)塊鏈結(jié)合大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和人工智能，可以形成一種合約機(jī)制，這對(duì)于促進(jìn)大數(shù)據(jù)金融的實(shí)現(xiàn)能發(fā)揮強(qiáng)大動(dòng)力。
�。▽ＴL黃震：發(fā)展大數(shù)據(jù)金融需堅(jiān)守法律底線）
