歷年來中小企業(yè)融資難一直是備受重點關(guān)注的議題，在中國，中小企業(yè)所占的比重為70%以上，解決了中國50%-60%工人的就業(yè)問題。在促進經(jīng)濟發(fā)展中享有舉足輕重的地位，但是據(jù)不*統(tǒng)計，中小企業(yè)在中國的平均壽命為3.7年，幾乎每年都有成千上萬的中小企業(yè)面臨倒閉。

　　究其原因，zui重要的一點，就是銀行傳統(tǒng)金融模式與企業(yè)貸款需求的信息對接不上。小企業(yè)的融資需求基本上是信用貸款，因為在創(chuàng)業(yè)初期，經(jīng)營成本較高，利潤較低，可抵押物更是沒有，前期風險較大，企業(yè)往往沒有生成系統(tǒng)的經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈，也沒有能力積累相應的固有資產(chǎn)。而銀行針對中小企業(yè)的貸款與大型企業(yè)是相同的，調(diào)查、評估、審批、監(jiān)督管理，步驟一個都不能少，所以成本也會相對較高，對于這樣的現(xiàn)狀，銀行也不得不轉(zhuǎn)向投資風險較低的大型企業(yè)。一組數(shù)據(jù)顯示，截至2010年末，金融機構(gòu)中小企業(yè)人民幣貸款余額（含票據(jù)貼現(xiàn)）為17.7萬億元，同比增長了22.4%。其中，小企業(yè)貸款余額7.5萬億元，同比增長29.3%，較上年同期多增3000億元。余額增加是銀行向中小企業(yè)靠攏的預兆，也是中小企業(yè)融資難依然沒有確實解決的體現(xiàn)。

　　 如何更好的解決這一難題？傳統(tǒng)模式向創(chuàng)新模式的轉(zhuǎn)型是關(guān)鍵。關(guān)于創(chuàng)新，這里有個關(guān)鍵詞，就是網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，但在這個平臺上銷售的不是商品，而是服務，為客戶融資的服務。并且這種平臺大有雨后春筍之勢，少數(shù)也開始形成自己的規(guī)模，成為人們?nèi)谫Y時*選擇的對象。

　　 而今年召開的兩會上就有提案提出了關(guān)于促進電子商務信貸模式，破解中小企業(yè)融資難題的提案。提案指出：電子商務是新經(jīng)濟的代表之一，未來5～10年，我國電子商務還將有5～10倍的成長空間，如此迅猛發(fā)展的態(tài)勢，不得不說是為電子商務信貸模式的開展提供了有力的后盾。提案中建議采取以下推進措施。

　　1、加強制度法規(guī)建設(shè)，加強監(jiān)管力度，規(guī)范電子商務信用貸款程序，強化風險評估工作，有效防范相關(guān)金融風險，打好發(fā)展基礎(chǔ)。

　　2、由地方政府推進國有銀行和電子商務平臺合作，在全國范圍內(nèi)適度加快推廣電子商務平臺的貸款模式，擴大受惠中小企業(yè)的覆蓋地區(qū)和數(shù)量。

　　3、著手研究發(fā)展由地方政府、銀行機構(gòu)和電子商務服務商共同組建的具有獨立法人資格的網(wǎng)絡(luò)銀行，該類銀行定位于中小企業(yè)銀行，是對現(xiàn)有銀行體系的有益補充，專注于服務融資金額?。▎喂P融資規(guī)模控制200萬元以內(nèi)）、缺少擔保條件、現(xiàn)有銀行貸款體制難以覆蓋的中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者。

　　 提案中明確指出要推進電子商務平臺的運行，并且通過當?shù)卣恼{(diào)控來適度加快受惠中小企業(yè)的覆蓋地區(qū)，可以看出網(wǎng)絡(luò)這個平臺已經(jīng)開始引起政府相關(guān)部門的重視，如何更好更穩(wěn)固的開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)資源，讓貸款成為日常生活中可以方便進行的一種融資方式，也已經(jīng)成為抬到桌面上的一個議題。

　　 中國的電子商務平臺是個快速發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，在那么短時間內(nèi)迅速崛起，必然有其優(yōu)勢。近年來以“數(shù)銀在線”為首的數(shù)字金融服務平臺，具備了政府部門的監(jiān)管，在貸款模式的轉(zhuǎn)型上發(fā)揮著重要的作用，“數(shù)銀在線”這類網(wǎng)絡(luò)平臺將金融機構(gòu)柜臺上的貸款業(yè)務流程轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)后，步驟相對簡化，貸款產(chǎn)品的有效匹配也得到提高，貸款產(chǎn)品也不再單一面對一家銀行，而是可以多方比較選取，是解決中小企業(yè)融資困難的新出路。