智能制造網(wǎng)APP
智能制造網(wǎng)手機(jī)站
智能制造網(wǎng)小程序
智能制造網(wǎng)官微
智能制造網(wǎng)服務(wù)號(hào)
智能控制
機(jī)器人
儀器儀表
物聯(lián)網(wǎng)
3D打印
工業(yè)軟件
回放
回放
品牌
睿博聯(lián)
【中國(guó)智能制造網(wǎng) 智造快訊】大數(shù)據(jù)風(fēng)控目前應(yīng)該是前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域的成熟應(yīng)用，相對(duì)于智能投顧、區(qū)塊鏈等還在初期的金融科技應(yīng)用，大數(shù)據(jù)風(fēng)控目前已經(jīng)在業(yè)界逐步普及，從BAT這樣的大企業(yè)，到交易規(guī)模比較大的網(wǎng)貸平臺(tái)，再到做現(xiàn)金貸、消費(fèi)金融的創(chuàng)業(yè)公司，都在通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)來(lái)控制貸款規(guī)模擴(kuò)張中的風(fēng)險(xiǎn)。
看BAT巨頭和互金公司如何花式玩大數(shù)據(jù)風(fēng)控？
大家都在做，對(duì)行業(yè)格局有什么影響，未來(lái)的市場(chǎng)格局會(huì)是什么樣子？
近期互金公司在大數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域布局愈加頻繁
進(jìn)入12月份不到半個(gè)月，大數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域不斷有新動(dòng)作：
12月6日， 360金融借助大數(shù)據(jù)征信和風(fēng)控，推出消費(fèi)金融產(chǎn)品360借條，推出閃電放款隨借隨還機(jī)制。
12月8日，網(wǎng)易金融發(fā)布了網(wǎng)易北斗智能風(fēng)控系統(tǒng)，基于網(wǎng)易的數(shù)據(jù)積累和外部數(shù)據(jù)，通過(guò)網(wǎng)易的建模及計(jì)算能力，以及神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)/機(jī)器學(xué)習(xí)/支持向量機(jī)等技術(shù)能力，形成大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，構(gòu)建“新賦能”金融科技商業(yè)模式，開(kāi)放數(shù)據(jù)與技術(shù)能力，與商業(yè)伙伴共建信用生態(tài)。
12月13日，宜信旗下的致誠(chéng)信用正式發(fā)布“致誠(chéng)阿福共享平臺(tái)”，推出阿福數(shù)據(jù)共享、致誠(chéng)通用評(píng)分、阿福反欺詐決策引擎、授權(quán)數(shù)據(jù)抓取、阿福信用速查等產(chǎn)品和服務(wù)，向行業(yè)輸出數(shù)據(jù)產(chǎn)品及金融科技服務(wù)，為商業(yè)伙伴提供大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力。
此外，一直以做大額融資標(biāo)的著稱(chēng)的紅嶺創(chuàng)投面臨轉(zhuǎn)型壓力，其董事長(zhǎng)周世平近也表示，隨著網(wǎng)貸監(jiān)管辦法的出臺(tái)，限額讓網(wǎng)貸的生存空間受限制，今后將重點(diǎn)關(guān)注智能投顧，金融IT等金融科技，金融大數(shù)據(jù)解決方案等。
由此可見(jiàn)，現(xiàn)在互金行業(yè)一個(gè)重要的趨勢(shì)是，有向普惠金融、小額信貸服務(wù)轉(zhuǎn)型需要的公司，與擁有數(shù)據(jù)資源的公司，都在努力向大數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域布局。對(duì)于前者而言，大數(shù)據(jù)風(fēng)控是做小額融資標(biāo)的工具；對(duì)于后者而言，大數(shù)據(jù)風(fēng)控可以提供將數(shù)據(jù)和技術(shù)進(jìn)行變現(xiàn)的途徑。另外，可以看到，大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)的開(kāi)放也已經(jīng)成為趨勢(shì)。
大公司與互金創(chuàng)業(yè)企業(yè)都在做大數(shù)據(jù)風(fēng)控，但商業(yè)策略有所不同
以上大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的新動(dòng)作是互金公司發(fā)力大數(shù)據(jù)風(fēng)控的縮影。近年以來(lái)，互金公司對(duì)大數(shù)據(jù)風(fēng)控的布局熱情滿(mǎn)滿(mǎn)，從大公司到創(chuàng)業(yè)企業(yè)，都在大數(shù)據(jù)風(fēng)控上下功夫。
大公司紛紛做大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)輸出
在大公司方面，一個(gè)共同特征是，都在開(kāi)發(fā)自己的數(shù)據(jù)體系，利用技術(shù)打造風(fēng)控能力，且將這種能力開(kāi)放給業(yè)界。
螞蟻金服旗下芝麻信用稱(chēng)，利用梯度提升決策樹(shù)、隨機(jī)森林、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、分群調(diào)整技術(shù)、增量學(xué)習(xí)技術(shù)等在內(nèi)的機(jī)器學(xué)習(xí)算法，可以為缺少信貸記錄的人群做出客觀的信用評(píng)價(jià)。芝麻信用已通過(guò)商家自助服務(wù)平臺(tái)全面開(kāi)放消費(fèi)金融風(fēng)控能力，幫助行業(yè)提升風(fēng)控水平；
京東金融形成了由多種大數(shù)據(jù)機(jī)器學(xué)習(xí)模型構(gòu)成的弱分類(lèi)組合預(yù)測(cè)模型，借助隨機(jī)森林、lasso 回歸等算法，參考數(shù)千個(gè)預(yù)測(cè)變量，借此評(píng)估用戶(hù)的還款意愿和還款能力。京東稱(chēng)，正在構(gòu)建開(kāi)放生態(tài)，開(kāi)放技術(shù)、產(chǎn)品能力，為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)賦能，幫助其降低成本提率。
騰訊旗下的微眾銀行陸續(xù)建立了客戶(hù)分群授信、社交評(píng)分、信用評(píng)分、商戶(hù)授信管理、欺詐偵測(cè)等系列模型。微眾銀行也在做技術(shù)輸出，推進(jìn)同業(yè)合作，幫助合作伙伴構(gòu)建移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)能力；
百度金融將自己定位為科技金融公司，以大數(shù)據(jù)技術(shù)為發(fā)力點(diǎn)，通過(guò)人工智能、用戶(hù)畫(huà)像、建模等技術(shù)，擴(kuò)大征信范圍，并對(duì)外開(kāi)放技術(shù)能力；
剛剛推出大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)的網(wǎng)易金融也主打開(kāi)放性，為金融機(jī)構(gòu)面向中小微企業(yè)和個(gè)人的融資服務(wù)提供獲客、征信、授信、管理和催收等服務(wù)，并輸出營(yíng)銷(xiāo)、客服等解決方案。
可以看到，大公司基本都選擇將自己的數(shù)據(jù)和技術(shù)產(chǎn)品化，開(kāi)放給合作伙伴。
創(chuàng)業(yè)企業(yè)大數(shù)據(jù)風(fēng)控發(fā)展模式不盡相同
已經(jīng)形成較大規(guī)模的互金創(chuàng)業(yè)公司也基本都有自己的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，一些企業(yè)也在做技術(shù)能力輸出。統(tǒng)計(jì)顯示，已經(jīng)完成C輪融資的互金企業(yè)中，大部分都著重通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)加強(qiáng)風(fēng)控、獲客、資產(chǎn)配置環(huán)節(jié)。例如，
量化派基于hadoop spark，搭建了大數(shù)據(jù)機(jī)器學(xué)習(xí)架構(gòu)，能夠離線對(duì)歷史千萬(wàn)申請(qǐng)用戶(hù)數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘，來(lái)對(duì)用戶(hù)進(jìn)行評(píng)級(jí)處理；
51信用卡形成了人機(jī)結(jié)合管控的“51大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系”，包括爬蟲(chóng)技術(shù)、反欺詐技術(shù)等；
融360推出了“天機(jī)”大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，包含一組模型，會(huì)根據(jù)身份認(rèn)證，還款意愿和還款能力三大維度，給申請(qǐng)貸款的用戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)分。
這三家企業(yè)以及品鈦集團(tuán)旗下的讀秒等也都在做大數(shù)據(jù)技術(shù)能力的輸出，向業(yè)界開(kāi)放能力。
交易規(guī)模較大的網(wǎng)貸公司也大多構(gòu)建了大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，相比之下，網(wǎng)貸公司的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)目前以服務(wù)自己的資產(chǎn)端為主，對(duì)外開(kāi)放的案例并不多。
由此可見(jiàn)，在互金領(lǐng)域，從BATJ這樣的大企業(yè)，到創(chuàng)業(yè)企業(yè)，都努力發(fā)展大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，以構(gòu)建提供普惠金融服務(wù)的能力，一句話(huà)總結(jié)，沒(méi)有大數(shù)據(jù)風(fēng)控，就沒(méi)有真正的普惠金融。
預(yù)計(jì)在未來(lái)，可能每家做借貸類(lèi)的互金公司都需要有自己的一套大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，同時(shí)，有數(shù)據(jù)與技術(shù)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)也會(huì)進(jìn)一步向業(yè)界開(kāi)放能力。市場(chǎng)上也會(huì)存在類(lèi)似Zestfinance這樣的大數(shù)據(jù)征信公司向業(yè)界提供技術(shù)風(fēng)控能力。
浙公網(wǎng)安備 33010602000006號(hào)
智能制造網(wǎng)APP
智能制造網(wǎng)小程序
微信公眾號(hào)
