【中國智能制造網(wǎng) 智造快訊】在大數(shù)據(jù)時代，大數(shù)據(jù)和金融的結(jié)合愈加緊密，如果在金融領(lǐng)域獲取足夠多的數(shù)據(jù)，就能夠把大量的人工智能算法用在金融上，人工智能將成為大數(shù)據(jù)和金融結(jié)合的核心。　　當(dāng)前，大數(shù)據(jù)浪潮席卷，借助大數(shù)據(jù)理念和科技技術(shù)，人們得以以新的視角審視社會經(jīng)濟(jì)生活各方面的海量數(shù)據(jù)，并用新的思路和方法對其進(jìn)行整合、評價及利用。未來，“大數(shù)據(jù)＋金融”將擦出怎樣的火花？
　　
　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，對線上線下金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制都帶來了較大的挑戰(zhàn)。一方面，以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，其主流風(fēng)控策略主要以央行征信報告為主要數(shù)據(jù)源，以專家經(jīng)驗或?qū)＜乙?guī)則為評判策略。過于定性的風(fēng)控方法，雖然降低了壞賬率，但是不利于業(yè)務(wù)發(fā)展，容易錯失很多有效客戶；另一方面，許多新興的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，由于所掌握的客戶信息有限，風(fēng)控經(jīng)驗的薄弱和風(fēng)控執(zhí)行手段不夠?qū)I(yè)，其逾期率和壞賬率遠(yuǎn)超于銀行。
　　
　　伴隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨，從電子商務(wù)到互聯(lián)網(wǎng)金融，人們在網(wǎng)絡(luò)上產(chǎn)生的數(shù)據(jù)“足跡”越來越多，大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險控制的重要補(bǔ)充手段。近期，國內(nèi)多家商業(yè)銀行陸續(xù)推出了自行研發(fā)的智能機(jī)器人，交行的“嬌嬌”、民生的“ONE”、廣發(fā)的“發(fā)發(fā)”等在市場上吸引了諸多眼球，金融業(yè)的智能化顯現(xiàn)日益凸顯。
　　
　　但是，當(dāng)談及“大數(shù)據(jù) 金融”時，征信市場卻是不容忽視的一個主角。在目前的國內(nèi)征信市場上，普遍存在信用評分系統(tǒng)分散化，過度依賴銀行信貸數(shù)據(jù)的問題。而基于大數(shù)據(jù)分析的征信模式則不僅包括傳統(tǒng)信貸數(shù)據(jù)，還包括了消費(fèi)者還款能力以及還款意愿等相關(guān)的描述性風(fēng)險特征，由此擴(kuò)大征信人群的范圍。
　　
　　與傳統(tǒng)征信相比，大數(shù)據(jù)加盟將帶來以下兩大益處，且對中國信用市場極其有價值：
　　
　　其一，大數(shù)據(jù)征信能納入更為多樣性的行為數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)時代，每個相關(guān)機(jī)構(gòu)都在大程度上設(shè)法獲取行為主體的數(shù)據(jù)信息，使數(shù)據(jù)在大程度上覆蓋廣泛、實時鮮活。隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的普及，依托于大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)優(yōu)勢，可挖掘大量數(shù)據(jù)碎片中的關(guān)聯(lián)性，推動數(shù)據(jù)統(tǒng)計模型不斷完善，更加科學(xué)的反映用戶的信用狀況。
　　
　　其二，大數(shù)據(jù)征信帶來了更為時效性的評判標(biāo)準(zhǔn)。傳統(tǒng)風(fēng)控的另外一個缺點是缺乏實效性數(shù)據(jù)的輸入，其風(fēng)控模型反映的往往是滯后數(shù)據(jù)的結(jié)果。大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)采集和計算能力，可以幫助企業(yè)建立實時的風(fēng)險管理視圖。借助于全面多緯度的數(shù)據(jù)、自我學(xué)習(xí)能力的風(fēng)控模型、實時計算結(jié)果，企業(yè)可以提升量化風(fēng)險評估能力。
　　
　　中國與國外相比，大的差異在于征信體系的不完善，但也正是如此，我國基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控的土壤實際上更成熟，更有的做。在“大數(shù)據(jù)＋金融”藍(lán)圖下，國內(nèi)的探索腳步正在加快。
　　
　　盡管大數(shù)據(jù)征信能夠降低信息不對稱、更全面地了解授信對象、增加反欺詐能力，同時也能夠更的進(jìn)行風(fēng)險定價，但目前仍不能完全取代傳統(tǒng)征信。但是大數(shù)據(jù)風(fēng)控卻可以從數(shù)據(jù)維度和分析角度提升傳統(tǒng)風(fēng)控水平，作為一個必要的補(bǔ)充，讓傳統(tǒng)風(fēng)控更加科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)。想必在不久的將來，隨著行業(yè)的成熟和數(shù)據(jù)的積累，會有越來越多的數(shù)據(jù)人才加入這個行業(yè)。整個行業(yè)在基于大數(shù)據(jù)量化評估風(fēng)險的能力也會有一個爆發(fā)。