【中國智能制造網(wǎng) 名家論壇】人工智能時(shí)代的到來，首先解決的就是金融機(jī)構(gòu)與普通人之間的信息不對稱問題，讓每個(gè)人都擁有“金融能力”。從這點(diǎn)來說，它和互聯(lián)網(wǎng)金融的理念是一脈相承的，都是為了能填補(bǔ)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)空白，降低獲得金融服務(wù)的門檻，并喚醒沉睡的資金和理財(cái)意識。　　
　　今年全國兩會上，總理在《政府工作報(bào)告》中提出，要大力發(fā)展普惠金融和綠色金融，隨后人工智能概念開始興起。不過和許多人暢想的未來理財(cái)科幻場景略有不同，在筆者看來，如果這一概念于解決投資理財(cái)這樣的小范疇問題，無疑是大材小用了。事實(shí)上，人工智能的興起，真正觸及到的是普惠金融的核心問題，即由于國內(nèi)金融信息的不對稱所造成的服務(wù)鴻溝，這才是它所要解決的首要任務(wù)。
　　
　　一般情況下，我們對金融服務(wù)的需求無非兩點(diǎn)，一是解決資金壓力問題，如貸款；二是尋求資產(chǎn)增值服務(wù)，如投資理財(cái)。但對于大多數(shù)中國人來說，金融服務(wù)目前還有較高的門檻，這就是普通人與金融機(jī)構(gòu)之間的信息鴻溝。
　　
　　對于種情況，如果沒有足夠的信息和數(shù)據(jù)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)很難評估貸款人的信用評級，因此很難授信；而對于尋求資產(chǎn)增值服務(wù)的人群來說，如果不具備專業(yè)金融信息的獲取和處理能力，也很難從海量信息數(shù)據(jù)中篩選出有價(jià)值的投資方向，只能采取隨大流或是撞大運(yùn)這樣保守、也是不動(dòng)腦的方式。
　　
　　人工智能時(shí)代的到來，首先解決的就是金融機(jī)構(gòu)與普通人之間的信息不對稱問題，讓每個(gè)人都擁有“金融能力”。從這點(diǎn)來說，它和互聯(lián)網(wǎng)金融的理念是一脈相承的，都是為了能填補(bǔ)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)空白，降低獲得金融服務(wù)的門檻，并喚醒沉睡的資金和理財(cái)意識。用2006年諾貝爾和平獎(jiǎng)得主尤納斯教授的話來說，信貸權(quán)是人權(quán)，即每個(gè)人都應(yīng)該有獲得金融服務(wù)機(jī)會的權(quán)利。
　　
　　通過技術(shù)和數(shù)據(jù)的手段，人工智能可以構(gòu)建出一個(gè)信用模型。互聯(lián)網(wǎng)公司、數(shù)據(jù)公司可以從網(wǎng)上收集用戶的海量數(shù)據(jù)，從用戶的年齡、收入、職業(yè)、學(xué)歷、資產(chǎn)、負(fù)債，到網(wǎng)絡(luò)平臺上的行為數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)上的發(fā)言、興趣愛好等，無一不可以成為客觀反映用戶風(fēng)險(xiǎn)水平、構(gòu)建用戶信用評級的依據(jù)。
　　
　　當(dāng)人工智能技術(shù)應(yīng)用到金融領(lǐng)域后，可以借助技術(shù)的力量，提前設(shè)計(jì)好參數(shù)及關(guān)系圖譜，搭建風(fēng)險(xiǎn)量化數(shù)據(jù)模型，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。對于機(jī)構(gòu)和個(gè)人來說，這樣的模型可以幫助更多人完成理財(cái)投資的建議和配置，幫助更多的人實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。
　　
　　在這個(gè)模型中，既包括理財(cái)投資者基礎(chǔ)的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好、承擔(dān)能力，同時(shí)能納入專家的投資邏輯、風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)、對行業(yè)的理解；也包括企業(yè)上下游、合作伙伴、競爭對手、子母公司、投資者等關(guān)系；還可以包括高管與企業(yè)間的任職關(guān)系，以及行業(yè)間的邏輯關(guān)系等?？傊?，把這些關(guān)系圖譜全部列出來，進(jìn)行更為深入的知識推理，可以讓投資、理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制更嚴(yán)謹(jǐn)、更智能。同時(shí)，不間斷地實(shí)時(shí)操作、不帶情緒地按照程序執(zhí)行，人工智能強(qiáng)大的執(zhí)行和運(yùn)算能力將大大降低投資顧問的成本，讓更多的人享受到智能投顧的服務(wù)，達(dá)到普惠的理想層面。
　　
　　市場的快速增長似乎在印證著人工智能進(jìn)軍金融領(lǐng)域的重要意義，通過和大數(shù)據(jù)的結(jié)合，人工智能將助力我們每個(gè)普通人，在獲得以往只有專業(yè)人士才能擁有的金融能力、意識和習(xí)慣的同時(shí)，真正讓金融服務(wù)并成為我們的一種個(gè)性化的生活方式。