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羅克韋爾/Allen Bradley
據(jù)2019年年度報(bào)告披露的數(shù)據(jù)，平安銀行全年股價(jià)上漲77%，全行2019年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1379.58億元，同比增長18.2%，凈利潤281.95億元，同比增長13.6%。
梳理平安銀行近5年?duì)I業(yè)收入與凈利潤數(shù)據(jù)可以看到，除2017年?duì)I業(yè)收入呈現(xiàn)負(fù)增長外，整體呈增長趨勢，尤其是2019年，營業(yè)收入與凈利潤首次同時(shí)呈現(xiàn)兩位數(shù)增長。
2019 年末，平安銀行資產(chǎn)總額3.94萬億元，較上年末增長15.2%；吸收存款余額2.44億元，較上年末增長14.5%；發(fā)放貸款和墊款總額(含貼現(xiàn))2.32萬億元，較上年末增長 16.3%。
在此基礎(chǔ)上，平安銀行堅(jiān)定不移地推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型，持續(xù)深化“科技、零售突破、對公做精”十二字策略方針，始終堅(jiān)持科技是第一生產(chǎn)力的理念，以科技作為發(fā)展引擎。
科技成效凸顯
科技投入方面，2018年，平安銀行科技投入大幅增加，IT 資本性支出25.75億元、同比增長82%，全行科技人力較上年末增長超過44%；2019年，平安銀行在IT資本性支出與科技人力兩個(gè)指標(biāo)上繼續(xù)保持高速增長，分別同比增長35.8%和34%，科技人員(含外包)超過 7500 人。
研發(fā)交付方面，2019年，平安銀行啟動(dòng)并實(shí)施了統(tǒng)一的開發(fā)運(yùn)維一體化(Starlink)和安全開發(fā)生命周期(SDLC)兩大項(xiàng)目，打通了從需求到投產(chǎn)的研發(fā)全過程，提升IT快速交付能力，2019 年響應(yīng)業(yè)務(wù)開發(fā)需求同比增長超過30%。
數(shù)據(jù)化經(jīng)營方面，平安銀行實(shí)施了數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)中臺(tái)、AI平臺(tái)三大科技項(xiàng)目群建設(shè)。數(shù)據(jù)治理方面，持續(xù)推進(jìn)數(shù)據(jù)治理體系和長效管控機(jī)制全面落地，2019年完成了900多項(xiàng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和近2000項(xiàng)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)的制定。數(shù)據(jù)中臺(tái)方面，加快數(shù)據(jù)指標(biāo)平臺(tái)、數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)、以及客戶、產(chǎn)品、人員、渠道、案例“五大庫”建設(shè)。AI 平臺(tái)方面，11個(gè)AI中臺(tái)項(xiàng)目已全部投產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)了模塊化、參數(shù)化、閉環(huán)化管理。
技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)方面，平安銀行加快技術(shù)轉(zhuǎn)型。一是構(gòu)建并完善銀行私有云平臺(tái)、PaaS平臺(tái)、開放平臺(tái)、企業(yè)級大數(shù)據(jù)平臺(tái)等技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)，2019年，平安銀行應(yīng)用上云比例達(dá)到35%。二是持續(xù)推進(jìn)生產(chǎn)運(yùn)維監(jiān)控精細(xì)化工具建設(shè)，2019年，平安銀行運(yùn)維自動(dòng)化水平達(dá)到了 80%。
金融科技創(chuàng)新應(yīng)用方面，本行依托平安集團(tuán)核心技術(shù)資源，加快新興信息技術(shù)與銀行場景的融合應(yīng)用，提升客戶營銷、運(yùn)營管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的能力。
1)AI Bank方面，零售業(yè)務(wù)廣泛應(yīng)用自然語言處理(NLP)、光學(xué)字符識(shí)別(OCR)、生物識(shí)別等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)閉環(huán)獲客經(jīng)營。
2)大數(shù)據(jù)方面，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、AI技術(shù)打造智慧風(fēng)控平臺(tái)，并應(yīng)用在智能決策、智能控制、智能放款、智能預(yù)警、智能管理等領(lǐng)域。
3)區(qū)塊鏈方面，建立了全行統(tǒng)一的區(qū)塊鏈綜合服務(wù)平臺(tái)，并應(yīng)用在供應(yīng)鏈金融、破產(chǎn)清算投票、云簽約存證、溯源等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，2019年實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)交易量超過35萬筆。
4)物聯(lián)網(wǎng)方面，通過搭建物聯(lián)網(wǎng)中臺(tái)系統(tǒng)對車輛、物流實(shí)行全線上化操作與智能化管控，降低監(jiān)控成本。
零售轉(zhuǎn)型深入推進(jìn)
2019年，平安銀行零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入799.73億元，同比增長29.2%；零售業(yè)務(wù)凈利潤 194.93億元，同比增長13.8%。
但梳理了平安銀行近5年零售業(yè)務(wù)收入與凈利潤數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，零售業(yè)務(wù)收入增長率穩(wěn)定在35.0%左右；而零售業(yè)務(wù)凈利潤增速卻急速放緩，從2016年同比增長147.1%降低到2019年同比增長13.8%，降本增效可能是平安銀行在2020年的零售業(yè)務(wù)端需要考慮的問題。
零售業(yè)務(wù)收入在全行營業(yè)收入中占比也從2015年的26.4%，上升至2019年的58.0%；零售業(yè)務(wù)凈利潤在全行凈利潤中占比從2015年的17.2%，上升至2019年的69.1%，零售業(yè)務(wù)成了平安銀行主要的營收利潤貢獻(xiàn)點(diǎn)，同時(shí)也反映出平安銀行零售轉(zhuǎn)型效果顯著。
此外，2019 年末，平安銀行個(gè)人貸款余額1.36萬億元，較上年末增長17.6%。信用卡總交易金額3.34萬億元，同比增長22.5%；零售客戶數(shù)9707.73萬戶，較上年末增長15.7%；平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)8946.95 萬戶，較上年末增長43.7%，平安口袋銀行月活躍用戶數(shù)(MAU)3292.34萬戶，較上年末增長23.5%。
對公業(yè)務(wù)做精做強(qiáng)
平安銀行企業(yè)存款余額1.85萬億元，較上年末增長11.2%，占吸收存款本金總額76.1%；通過支付結(jié)算和現(xiàn)金管理等產(chǎn)品，推動(dòng)存款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，其中，企業(yè)活期存款余額5953.17億元，較上年末增長11.6%。
平安銀行公司業(yè)務(wù)改變以往以貸攬存的傳統(tǒng)發(fā)展模式，踐行精品銀行戰(zhàn)略，在對公資產(chǎn)優(yōu)化的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)公司存款持續(xù)增長。在以下幾個(gè)方面做出突破：
1)智能供應(yīng)鏈金融；
2)政府金融；
3)互聯(lián)網(wǎng)金融；
4)離岸同業(yè)金融；
5)成為核心客戶的主辦行：通過“商行+投行+投資”的模式提供全方位的金融服務(wù)；
6)主動(dòng)負(fù)債：提升服務(wù)和價(jià)格優(yōu)勢。
此外，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，平安銀行全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，持續(xù)加大對民營、小微企業(yè)的支持力度。2019年末，包括醫(yī)療健康、綠色環(huán)保、清潔能源等重點(diǎn)行業(yè)的客戶授信占比 46.9%。
資金同業(yè)變革升級
平安銀行資金同業(yè)業(yè)務(wù)聚焦新交易、新同業(yè)和新資管，提升銷售能力和交易能力，構(gòu)建智慧資金系統(tǒng)平臺(tái)賦能業(yè)務(wù)。2019 年，平安銀行實(shí)現(xiàn)交易業(yè)務(wù)凈收入39.06 億元，同比增長 151.8%。
同時(shí)，圍繞產(chǎn)品、平臺(tái)、增值服務(wù)、隊(duì)伍四大方面，2019 年末，“行e通”平臺(tái)累計(jì)合作客戶近2200戶；2019年，同業(yè)機(jī)構(gòu)銷售業(yè)務(wù)量達(dá)到5038.80億元，同比增長123.7%。
從2019年平安銀行年度報(bào)告的數(shù)據(jù)背后，我們不難發(fā)現(xiàn)：平安銀行盈利增長形成趨勢，且風(fēng)險(xiǎn)可控；數(shù)據(jù)化經(jīng)營能力不斷提升，且漸顯成效；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，且更趨均衡。
2020年是平安銀行零售轉(zhuǎn)型新階段的開局之年，其如何利用“綜合金融”、“科技優(yōu)勢”兩大殺手锏，夯實(shí)數(shù)字化銀行、生態(tài)銀行、平臺(tái)銀行三個(gè)定位，值得公眾期待。
同時(shí)，隨著其他股份制上市銀行年報(bào)的公布，我們也將見證平安銀行在同業(yè)中的表現(xiàn)。
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